বাংলাদেশ ব্যাংক আজ একটি নোটিশে জানিয়েছে যে, স্বল্পমেয়াদী কৃষি ঋণ ও কটেজ, মাইক্রো ও ছোট উদ্যোগ (CMSME) ঋণের জন্য প্রভিশন হার ০.৫ শতাংশে নামিয়ে দেওয়া হবে। এই হ্রাস ৩১ ডিসেম্বর ২০২৬ পর্যন্ত প্রযোজ্য হবে এবং সংশ্লিষ্ট সব শিডিউলড ব্যাংককে এই শর্তে সুবিধা দেবে।
প্রভিশন হল ব্যাংকের সেই অংশ যা ঋণ ডিফল্টের ঝুঁকি মোকাবেলায় রিজার্ভ হিসেবে রাখা হয়। হারের হ্রাস মানে ব্যাংকগুলোকে কম রিজার্ভ রাখতে হবে, ফলে তাদের লিকুইডিটি বাড়বে এবং নতুন ঋণ প্রদান সহজ হবে।
এ পর্যন্ত, নভেম্বর ২০২৪-এ প্রকাশিত ঋণ শ্রেণীবিভাগ ও প্রভিশন নীতিমালা অনুসারে, স্ট্যান্ডার্ড ঋণের জন্য ১ শতাংশ এবং স্পেশাল মেনশন অ্যাকাউন্ট (SMA) জন্য ৫ শতাংশ প্রভিশন রাখতে হতো। নতুন নির্দেশনা এই হারকে অর্ধেকের নিচে নামিয়ে স্বল্পমেয়াদী কৃষি ও CMSME ঋণের জন্য বিশেষ ছাড় দেয়।
নতুন হারের অধীনে, সব অশ্রেণীবদ্ধ স্বল্পমেয়াদী কৃষি ঋণ ও CMSME ঋণকে ০.৫ শতাংশ প্রভিশন রেটের আওতায় আনা হবে। অর্থাৎ, ব্যাংকগুলোকে এই ঋণগুলোর ওপর পূর্বের তুলনায় কম রিজার্ভ রাখতে হবে, যা ঋণগ্রহীতাদের জন্য অর্থের প্রবাহে ত্বরান্বিত করবে।
বাংলাদেশ ব্যাংক এই পদক্ষেপকে অগ্রাধিকার সেক্টরে ক্রেডিট প্রবাহ বাড়ানোর একটি কৌশল হিসেবে উপস্থাপন করেছে। কৃষি ও ছোট উদ্যোগগুলো দেশের কর্মসংস্থান ও অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থনৈতিক বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, তাই এই সেক্টরে ঋণ সহজলভ্য করা জাতীয় উন্নয়নের লক্ষ্যকে ত্বরান্বিত করবে।
CMSME বলতে কটেজ, মাইক্রো এবং ছোট উদ্যোগকে বোঝানো হয়, যেগুলো প্রায়শই স্থানীয় উৎপাদন, হস্তশিল্প ও সেবা খাতে কাজ করে। এই সেক্টরের ঋণ প্রবাহ বাড়লে নতুন ব্যবসা শুরু, বিদ্যমান ব্যবসার সম্প্রসারণ এবং কর্মসংস্থান সৃষ্টিতে সরাসরি প্রভাব পড়বে।
প্রভিশন হারের হ্রাস ব্যাংকের জন্য মূলধন ব্যয়ের হ্রাসের পাশাপাশি ঋণদানের ইচ্ছা বাড়াবে বলে আশা করা হচ্ছে। কম রিজার্ভের ফলে ব্যাংকগুলো অতিরিক্ত তহবিল ব্যবহার করে আরও বেশি ঋণ প্রদান করতে পারবে, যা কৃষি উৎপাদন ও ছোট ব্যবসার জন্য তহবিলের ঘাটতি কমাবে।
বাজার বিশ্লেষকরা উল্লেখ করছেন যে, এই নীতি পরিবর্তন ব্যাংকের ঋণ পোর্টফোলিওতে স্বল্পমেয়াদী কৃষি ও CMSME ঋণের অংশ বাড়াতে পারে। ফলে কৃষি সেক্টরে ঋণগ্রহীতার সংখ্যা বৃদ্ধি পাবে এবং উৎপাদনশীলতা উন্নত হবে। একই সঙ্গে, ছোট উদ্যোগগুলো সহজে তহবিল পাবে, যা স্থানীয় অর্থনীতির গতিশীলতা বাড়াবে।
নতুন নির্দেশনা ছাড়া, নভেম্বর ২০২৪-এ গৃহীত অন্যান্য সব প্রভিশন ও ঋণ শ্রেণীবিভাগের নীতি অপরিবর্তিত থাকবে। অর্থাৎ, স্ট্যান্ডার্ড ঋণ, SMA এবং অন্যান্য সেক্টরের জন্য পূর্বের প্রভিশন হার বজায় থাকবে, শুধুমাত্র স্বল্পমেয়াদী কৃষি ও CMSME ঋণের জন্যই হ্রাস প্রযোজ্য।
এই নোটিশে অক্টোবর ২০২৫-এ জারি করা একটি পৃথক নোটিশের নির্দেশনা বাতিল করা হয়েছে। পূর্বে যে নির্দেশনা স্বল্পমেয়াদী কৃষি ও CMSME ঋণের প্রভিশন হার নির্ধারণ করেছিল, তা এখন নতুন হারের মাধ্যমে প্রতিস্থাপিত হয়েছে।
নতুন হারের কার্যকরী তারিখ আজই নির্ধারিত হয়েছে এবং এটি ৩১ ডিসেম্বর ২০২৬ পর্যন্ত চলবে। ব্যাংকগুলোকে তৎক্ষণাৎ এই পরিবর্তন অনুযায়ী তাদের রিজার্ভ হিসাব আপডেট করতে হবে এবং ঋণ গ্রাহকদের জন্য নতুন শর্ত প্রয়োগ করতে হবে।
সামগ্রিকভাবে, বাংলাদেশ ব্যাংকের এই পদক্ষেপকে ঋণ প্রবাহ বাড়িয়ে দেশের অর্থনৈতিক বৃদ্ধিতে সহায়তা করার একটি কৌশল হিসেবে দেখা হচ্ছে। তবে, প্রভিশন হারের হ্রাসের ফলে ঋণ ঝুঁকি বাড়তে পারে, তাই ব্যাংকগুলোকে যথাযথ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বজায় রেখে ঋণ প্রদান করতে হবে।
